Les prêts hypothécaires peuvent être compliqués. Faut-il opter pour un forfait, et si oui, sur quelle durée ? Sinon, que diriez-vous d’une hypothèque de suivi? Qu’est-ce qu’un bon taux d’intérêt à payer et quels frais, pénalités et restrictions s’appliquent si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation ou de le déplacer ailleurs ?
Le choix peut être limité si vous êtes travailleur indépendant
Si vous êtes un travailleur indépendant, vous pourriez simplement être reconnaissant qu’une société de prêt hypothécaire vous prête de l’argent. Le rapport de force tend à pencher vers le prêteur, car vous pouvez être perçu comme ayant un revenu moins fiable et donc un plus grand risque de défaillance. Vous pouvez vous retrouver à vous contenter du taux le plus bas disponible auprès d’un nombre relativement restreint de prêteurs. Curieusement, c’est l’autre fléau financier des travailleurs autonomes, les factures d’autocotisation sur deux ans, qui peuvent vous donner un avantage lorsqu’il s’agit de faire face aux coûts d’achat de votre maison.
Les indépendants et ceux qui dirigent leur propre entreprise doivent mettre de côté une partie de leurs revenus pour payer des impôts, et cet argent, qui autrement ne pourrait pas être utilisé pour autre chose, pourrait en fait aider à payer l’hypothèque.
Les prêts hypothécaires compensés : une alternative intelligente si vous êtes travailleur autonome
L’idée derrière les hypothèques compensées n’est pas compliquée, mais elle est différente des arrangements hypothécaires standard. Tout simplement, une hypothèque compensatoire vous permet d’associer un compte d’épargne à votre hypothèque. Au lieu de recevoir des intérêts sur l’argent déposé dans le compte, le solde est déduit du montant de l’hypothèque sur lequel vous payez les intérêts. Par exemple, si vous deviez emprunter 200 000 £ mais détenez 40 000 £ sur votre compte d’épargne lié, vous ne paieriez des intérêts que sur 160 000 £.
Cela peut avoir un effet important sur la rapidité avec laquelle le prêt est remboursé, ce qui peut vous faire économiser plusieurs milliers de livres en paiements d’intérêts. Les hypothèques compensatoires peuvent donc être très efficaces pour ceux qui ont besoin d’économiser de l’argent pendant une grande partie de l’année pour rembourser HMRC. Cet argent pourrait être déduit de votre hypothèque et ainsi aider à rembourser votre hypothèque plus tôt.
Le tarif le plus bas n’est pas toujours le meilleur tarif
La plupart des gens sont naturellement attirés par le taux d’intérêt plus bas lorsqu’ils choisissent un prêt hypothécaire, mais avec un prêt hypothécaire assorti, si vous avez des économies dans votre compte lié, vous ne payez pas le taux annoncé sur la totalité du prêt, de sorte que ces prêts peuvent effectivement offrir. une option moins coûteuse.