Lorsque vous commencez à penser à demander un prêt, vous êtes probablement inquiet. Cependant, si vous êtes équipé des connaissances nécessaires avant d’entrer, vous n’avez rien à craindre. En supposant que vous ne connaissiez pas les facteurs essentiels, vous devez les prendre en compte avant d’obtenir un prêt. Consultez la liste suivante pour avoir une idée des prérequis de base dont vous aurez besoin.
Vérifiez votre pointage de crédit
L’un des aspects les plus importants, vos taux de crédit peuvent augmenter ou diminuer vos chances d’obtenir un prêt. Ces chiffres déterminent votre capacité à payer vos obligations de crédit en temps voulu, établissant votre solvabilité fiscale et votre réputation. La demande de prêt peut dépendre de votre pointage de crédit et détermine également le montant et le taux d’intérêt qui vous seront proposés. Si votre cote de crédit est faible, la banque ou le prêteur vous considérera comme un client à haut risque. Il est donc préférable d’avoir un score favorable, car cela vous rendra éligible à des prêts avec de meilleures conditions.
Si vous voulez vous assurer d’améliorer votre historique de crédit, vous devez vous en tenir à la date d’échéance de vos factures. Payez-les à temps et votre score s’améliorera. Une autre chose que vous devriez faire est de réduire la limite de votre carte de crédit. Non seulement cela vous aide à limiter les dépenses excessives, mais c’est aussi un bonus supplémentaire à votre historique financier et améliore l’image de votre client.
Tenez compte de vos revenus
Vous avez besoin d’une preuve de revenu pour remplir une demande de prêt. Vos revenus mensuels déterminent votre situation financière et votre capacité à rembourser un prêt. Votre revenu brut revêt une importance particulière pour les prêteurs. Bien que le revenu net soit votre salaire réaliste, le montant que vous pouvez emprunter est basé sur vos revenus avant déductions. Cela signifie que les impôts sur le revenu et les cotisations sociales sont comptabilisés dans le cadre de votre salaire, de vos cotisations à l’assurance maladie et à la caisse de retraite. Si vous avez d’autres paiements liés à votre compte, tels que l’hypothèque et la pension alimentaire, ils sont également inclus.
Vous devez inclure toutes les sources de revenus dans la demande. N’oubliez pas si vous exercez un deuxième emploi, à temps partiel ou indépendant. Et n’oubliez pas les revenus de votre conjoint et les paiements supplémentaires comme la pension alimentaire pour enfants. Tout cela détermine le montant que vous pouvez obtenir en prêt et vous donne une estimation approximative du taux d’intérêt que vous pouvez vous permettre confortablement et des remboursements mensuels attendus que vous devrez effectuer et si vous pouvez vous le permettre confortablement. Si vous pensez qu’un type de prêt aura un effet perturbateur sur la qualité de votre vie, alors il est préférable d’examiner plus d’options, ce qui vous amène au point suivant, à savoir :
Choisissez une liste de prêts
Lorsque vous décidez d’un prêt, vous devez choisir une liste de prêts qui vous propose de nombreux types d’obligations parmi lesquelles choisir. Étant donné que c’est la première fois que vous obtenez un prêt, il est préférable de garder vos options ouvertes et de ne pas vous précipiter pour conclure un accord avant d’en parcourir autant que possible. Pour y parvenir, vous devez choisir Smarter Loans, l’une des sociétés les plus réputées du marché. Ils couvrent un grand nombre de sphères, allant de la valeur nette de la maison aux prêts automobiles, aux prêts aux petites entreprises et même aux créances irrécouvrables, de sorte que vous ne serez pas laissé de côté même si votre score n’est pas entièrement impeccable. Ils sont fiables quel que soit le type de financement que vous recherchez.
De plus, vous recevrez plus d’informations sur les taux d’intérêt, les frais, les qualifications, le niveau d’assistance et les avis des clients sur des centaines de prêteurs et de banques. C’est parce que vous voulez prendre une décision éclairée sur la façon d’obtenir un prêt, ne pas avoir l’impression de poignarder dans le noir pour une bonne affaire. Vous pouvez comparer vos options et les examiner attentivement avant de prendre une décision, et vous pouvez également commencer un formulaire de demande en ligne. Leur aide vous serait vraiment utile, alors n’hésitez pas à entrer en contact avec eux.
Calculer le ratio DTI
Une partie très importante de la demande de prêt est de connaître votre rapport DTI. En termes simples, cette somme est le pourcentage de votre revenu mensuel qui sert à rembourser vos dettes. En règle générale, un ratio d’endettement de 43 % est le maximum, mais la plupart des prêteurs ne recherchent généralement pas plus de 36 %. Lors de la souscription d’un prêt, l’idéal est d’avoir un montant total faible car il révèle un équilibre durable entre revenus et endettement.
À l’autre extrémité du spectre, un chiffre d’endettement / revenu excessivement élevé indique que vous ne pouvez pas vous permettre en toute sécurité de rembourser mensuellement vos dettes avec vos revenus actuels. Généralement, les prêteurs recherchent des ratios faibles chez les emprunteurs potentiels. Si vous écrivez entre eux, il y a de fortes chances que vous ayez un cours régulier lors de la demande de prêt, car vous enverrez le message que vous êtes digne de confiance et qu’un prêteur n’aura aucun problème après vous avoir prêté.
Pour calculer votre DTI, vous devrez :
- Résumez toutes vos dettes mensuelles, y compris les cartes de crédit et les versements hypothécaires
- Divisez le chiffre obtenu par votre revenu mensuel brut
- Multipliez la décimale résultante par 100 et vous atteindrez votre pourcentage DTI
Comment les prêts affectent votre pointage de crédit
Vous n’avez pas à ignorer l’obtention d’un prêt sans savoir comment cela affectera votre pointage de crédit. Après tout, les prêts sont un type de crédit à tempérament, et si vous en prenez un tout en possédant simultanément une carte de crédit, vous augmenterez et renforcerez votre score. Cependant, vous devez faire attention au montant que vous empruntez avec un prêt. Ne prenez pas beaucoup plus que nécessaire, car il n’est pas acceptable d’accumuler des dettes et des intérêts supplémentaires lorsque vous n’en avez pas besoin.
Pour maintenir votre score en bon état, concentrez-vous sur deux facteurs importants : payer vos mensualités à temps et avoir la meilleure utilisation possible du crédit. Ce dernier fait référence au pourcentage des sommes dues. Gardez vos dépenses faibles, de préférence entre 10 et 30 %.
Il peut sembler éprouvant pour les nerfs d’obtenir un prêt si vous ne l’avez jamais fait auparavant, mais si vous suivez quelques étapes simples, vous ne pouvez pas vous tromper.