De tous les nombreux montages financiers disponibles, le prêt hypothécaire est l’un des plus difficiles à obtenir. Non pas parce qu’il n’y a pas de prêteurs disponibles, mais parce que la plupart des propriétaires potentiels ne répondent souvent pas à leurs besoins.
Et en parlant d’exigences, aucune n’est plus cruciale pour une demande de prêt hypothécaire que la cote de crédit et l’historique du CCJ du demandeur. Peut-être que votre demande de prêt hypothécaire a été rejetée dans le passé et vous vous demandez ce que vous avez fait de mal ?
Eh bien, il y a de fortes chances que vous ayez un mauvais crédit ou que vous ayez un CCJ attaché à votre nom. Cela signifie-t-il que les personnes atteintes de CCJ ne peuvent même pas tenter d’obtenir un prêt immobilier de nos jours ?
Loin de là! En fait, de nos jours, les prêteurs prennent en considération d’autres critères que les cotes de crédit et les CCJ, ce qui signifie que malgré une cote de crédit négative ou des antécédents de CCJ, vous pouvez toujours obtenir un accord hypothécaire.
Tout ce dont vous avez besoin, ce sont des astuces et des conseils efficaces pour vous lancer. Bien que vous puissiez toujours obtenir ce dernier à partir d’un site Web comme https://www.getmemymortgage.co.uk/bad-credit/can-i-get-a-mortgage-with-a-ccj/, nous vous fournirons le ancien dans cet article.
Compréhension de la CCJ
CCJ – un acronyme pour County Court Judgment – pourrait être votre pire cauchemar si vous cherchez à demander des cartes de crédit, des hypothèques ou à ouvrir un compte bancaire. Il s’agit d’un type d’ordonnance judiciaire au Royaume-Uni qui peut être déposée contre vous si vous ne remboursez pas vos créanciers. Habituellement, les prêteurs l’utilisent en dernier recours pour obtenir leur argent d’un emprunteur défaillant. Bien que l’ensemble du processus puisse ne pas sembler trop dangereux au moment où l’ordonnance a été déposée contre vous, cela s’avérerait finalement être un obstacle majeur chaque fois que vous souhaitez demander un montage financier comme une hypothèque.
Conseils pour obtenir un prêt hypothécaire avec un CCJ
En fait, les CCJ peuvent gâcher le processus de demande de prêt hypothécaire, mais avec ces conseils simples, vous êtes définitivement prêt à partir.
Attendre jusqu’à
Personne ne voudra vous accorder un prêt lorsque votre rapport indique que vous avez récemment refusé de payer vos anciens créanciers. Les prêteurs supposeront logiquement que vous êtes un mauvais emprunteur et seront très probablement en défaut de paiement de votre prêt hypothécaire s’ils vous accordent un prêt. Non seulement les CCJ nuisent à votre solvabilité, mais ils vous présentent également sous un mauvais jour face à un prêteur. Pour éviter d’être rejeté, attendez ! Au moins pendant une période pouvant aller jusqu’à 3 à 6 mois après avoir reçu l’ordonnance de la CCJ, ne demandez pas de montage financier tel qu’un prêt hypothécaire. Cependant, certains prêteurs peuvent être plus indulgents avec vous en termes de nombre de mois consacrés à un rapport CCJ, certains acceptant une période de 12 mois, d’autres peuvent être plus stricts.
Assurez-vous de réparer votre CCJ
Pour une meilleure chance d’être accepté, assurez-vous de régler tout CCJ existant écrit contre votre nom. Si votre CCJ a été marqué « satisfait », les prêteurs seront plus disposés à considérer votre demande. Avoir un rapport CCJ satisfaisant montre que vous avez payé toutes vos dépenses et dettes impayées et, en tant que tel, êtes maintenant solvable.
Assurez-vous que vous n’avez pas un CCJ trop élevé
Le montant financier de votre CCJ peut être un facteur important. S’il est jugé trop élevé ou excessif, il peut affecter le ratio prêt-valeur (LTV) ; par conséquent, les prêteurs sont moins susceptibles de prendre le risque.
Assurez-vous que vous n’avez plus de CCJ
Avouons-le; Il ne sert à rien d’augmenter votre fardeau de la dette alors que vous avez encore une dette persistante à payer. Si vous avez plus d’un CCJ, les prêteurs seront trop réticents à même vous considérer. Au minimum, essayez de limiter vos CCJ.
Économisez vers un dépôt élevé
Certes, personne ne se soucie vraiment de vos antécédents financiers ; au lieu de cela, tout ce qui compte, c’est que vous soyez en bonne position pour rembourser les prêts qu’ils vous proposent. Ainsi, même si vous avez un CCJ existant, vous devez encore régler, les prêteurs peuvent être plus disposés à examiner votre demande si vous leur offrez un taux de dépôt élevé. De cette façon, ils savent que leur risque est limité. Le montant du dépôt attendu peut varier en fonction du type de CCJ que vous possédez ou de sa taille. De plus, plus le CCJ est ancien, plus votre pourcentage de dépôt doit être familier.
Comment savoir si j’ai un CCJ ?
Saviez-vous que de nombreux acheteurs potentiels qui ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire en raison de leurs relations CCJ ne savent même pas qu’ils ont un CCJ écrit contre leur nom ? Eh bien, si vous avez eu des problèmes de crédit, c’est peut-être parce que vous en avez écrit un contre votre nom. Si vous n’êtes pas au courant d’un tel cas, c’est peut-être parce que vous avez changé de résidence et perdu l’avis, par exemple. Pour être sûr, vérifiez toujours votre statut CCJ dans le registre des peines, ordonnances et amendes avant de procéder à votre demande de prêt hypothécaire. Habituellement, il en coûte souvent ₤ 4 pour vérifier votre statut CCJ.